Компании, привлекающие банковское финансирование, обязаны следить за соблюдением финансовых ковенантов. Нарушение установленных банком показателей может привести к пересмотру условий кредитования, повышению процентной ставки или требованию досрочного погашения задолженности.
Чтобы финансовые службы не тратили время на ручной сбор данных и исключили риск человеческой ошибки, специалисты компании «Баланс-Сервис» разработали модуль для автоматизированного расчета и контроля ковенантов на базе 1С. Решение встраивается в типовые конфигурации, берет данные напрямую из бухгалтерского учета и показывает выполнение требований банка в режиме реального времени.
Какие задачи решает решение
С помощью механизма бюджетирования и планирования в 1С можно:
- рассчитывать показатели ковенантов по данным регламентированного учета;
- контролировать выполнение требований банка по каждому юридическому лицу группы компаний;
- формировать отчеты сводные или в разрезе юридических лиц, подразделений и других аналитик;
- использовать как оборотные показатели (выручка, себестоимость, денежные потоки), так и остаточные (финансовые вложения, заемные средства);
- объединять все метрики в единый дашборд для финансового директора;
- получать данные стандартными средствами 1С или через произвольные запросы к базе, если стандартных настроек недостаточно.
Настройка новых показателей происходит в пользовательском режиме с помощью конструктора формул. Это позволяет создавать новые ковенанты и изменять существующие без привлечения программистов и внесения изменений в конфигурацию 1С.
Пример контроля ковенантов
В рамках демонстрационного примера были настроены следующие показатели:
Ковенант №1. Выручка
Банк устанавливает требование: совокупная выручка компании должна быть не менее установленного значения. Показатель рассчитывается на основании данных бухгалтерского учета по счетам реализации и автоматически формируется в бюджетном отчете.